จะรู้ได้อย่างไร ว่าเป็นบัญชีม้า มีวิธีดูอย่างไร ?

ในอดีต (ยุคก่อนอินเทอร์เน็ต — ประมาณทศวรรษ 1970–1990) บัญชีม้ามักเกิดจากการที่มิจฉาชีพ หาคนที่เดือดร้อนเรื่องเงิน มาล่อลวงให้เปิดบัญชี แล้วขายต่อในราคาถูก หรือบางทีก็เป็นการยืมสมุดบัญชีและบัตร ATM ของคนรู้จักมาใช้ เพื่อซ่อนตัวจริง ในการรับเงินผิดกฎหมาย เช่น เงินจากแชร์ลูกโซ่ หรือการโกง ที่ทำกันแบบออฟไลน์ 

ต่อมา เมื่อโลกออนไลน์เริ่มขยายตัว การหลอกลวงผ่านโทรศัพท์ และอินเทอร์เน็ตก็เพิ่มขึ้น ทำให้บัญชีม้ากลายเป็นเครื่องมือหลัก ในการโอนเงินที่ได้จากการแฮ็ก การหลอกให้โอน หรือแม้แต่การพนันออนไลน์ บัญชีม้าในช่วงนี้ ไม่ใช่แค่เปิดขายกันเงียบๆ อีกต่อไป แต่มีเครือข่ายซื้อขายบัญชีเกิดขึ้นจริง ทั้งบนโลกออนไลน์ และใต้ดิน

ปัจจุบัน รูปแบบของบัญชีม้า ยิ่งซับซ้อนขึ้น เพราะการทำธุรกรรมดิจิทัลและ Mobile Banking แพร่หลาย บัญชีม้าถูกเปิดผ่านช่องทางออนไลน์มากขึ้น และบางครั้งเจ้าของบัญชี ไม่รู้ตัวด้วยซ้ำว่า ข้อมูลส่วนตัวถูกนำไปเปิดบัญชีปลอม ทำให้การตรวจสอบยากกว่าเดิม อีกทั้งมิจฉาชีพยังสร้างระบบ โอนต่อเป็นทอดๆ ผ่านหลายบัญชีม้า เพื่อเบลอเส้นทางเงิน ให้ซับซ้อนยิ่งขึ้น