บัญชีม้า คืออะไร รู้ทันก่อนตกเป็นเหยื่อมิจฉาชีพ

No-R
18 ก.ย. 25
17:31
27 views

บัญชีม้า คืออะไร ทำไมข่าวโกงออนไลน์ หรือมิจฉาชีพมักจะมี คำว่าบัญชีม้า โผล่ขึ้นมาเสมอ บัญชีเหล่านี้คืออะไร ใครเป็นคนเปิด และทำไมถึงถูกใช้เป็นเครื่องมือ ในการหลอกลวง ทางการเงินได้อย่างแนบเนียน

ความหมายของบัญชีม้าที่แท้จริงคืออะไร
บัญชีม้าเรียกเป็นสีด้วยหรือ?
บัญชีม้าทำไมถึงผิดกฎหมาย และในเชิงกฎหมายเอาผิดอะไร ?

ความหมายของบัญชีม้าที่แท้จริง

บัญชีม้า คือ บัญชีธนาคารที่เปิดโดยบุคคลหนึ่ง แต่ถูกนำไปใช้โดยผู้อื่น เพื่อทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย หรือไม่โปร่งใส โดยเจ้าของบัญชีที่แท้จริง อาจถูกหลอกให้เปิดบัญชี แล้วโอนสิทธิ์การใช้ ไปให้คนร้าย หรือบางครั้งยอมให้เช่า, ขายสมุดบัญชี และบัตรเอทีเอ็มของตนเอง เพื่อแลกกับเงินเล็กน้อย

บัญชีประเภทนี้ มักถูกใช้เป็น “ตัวกลาง” สำหรับการฟอกเงิน รับโอนเงินจากการหลอกลวงออนไลน์ การพนันผิดกฎหมาย ค้ามนุษย์ ยาเสพติด หรือธุรกรรมที่ไม่ต้องการ ให้สืบหาตัวผู้กระทำได้ง่าย เมื่อมีการตรวจสอบ เจ้าหน้าที่มักจะเจอเพียงชื่อเจ้าของบัญชี (ซึ่งเป็น ม้า หรือคนที่ถูกใช้เป็นตัวแทน) ไม่ใช่ผู้กระทำผิดตัวจริง (24 มิถุนายน 2024) [1]

ลักษณะที่บ่งบอกเป็นบัญชีม้า ?

เจ้าของบัญชีไม่ใช่ผู้ใช้จริง มักเปิดบัญชีแล้วส่งสมุด บัตรเอทีเอ็ม หรือรหัสผ่านให้คนอื่นควบคุม
ธุรกรรมไม่สอดคล้องกับการใช้ชีวิตประจำวัน เช่น มีเงินเข้าออกเป็นจำนวนมาก ทั้งที่เจ้าของบัญชีไม่มีรายได้ หรือธุรกิจที่สอดคล้อง
การโอนเงินรวดเร็วและถี่ผิดปกติ เงินมักถูกโอนออกทันที หลังมีเงินเข้ามา บางครั้งเป็นหลักหลายครั้งต่อวัน
มีเงินเข้าออกจากหลายบัญชีที่ไม่รู้จักกัน มักมาจากคนละพื้นที่ คนละชื่อ หรือหลายธนาคาร รวมยอดกันแล้วส่งต่อไปอีกที
เปิดบัญชีโดยมีคนชักชวนหรือจ้างวาน ได้ค่าตอบแทนเล็กน้อย เช่น 500 – 2,000 บาท เพื่อให้เปิดบัญชี แล้วโอนสิทธิ์การใช้ไป

บัญชีม้ามีกี่สี แต่ละสีบอกความหมายใด ?

ม้าดำ : ระดับร้ายแรงที่สุด ปปง. ยืนยันแล้วว่า เกี่ยวข้องกับการฟอกเงินโดยตรง เจ้าของบัญชีมีความผิดแน่นอน ไม่ว่าจะอ้างว่ารู้ หรือไม่รู้ก็ตาม
ม้าเทาเข้ม : มีผู้เสียหายแจ้งความแล้ว แต่ตำรวจยังไม่มีหมายอายัด ธนาคารจะระงับยอดเงิน ที่น่าสงสัยไว้ทันที
ม้าเทาอ่อน : มีผู้เสียหายเกิดขึ้นแล้ว แต่ยังไม่มีการแจ้งความ หรือยังอยู่ในขั้นตอนติดตามพฤติกรรม
ม้าน้ำตาลเข้ม : ธนาคารตรวจพบพฤติกรรมที่ “มั่นใจแล้วว่าผิดปกติ” จึงแจ้งตำรวจ
ม้าน้ำตาลอ่อน : ธนาคารเพียงแค่สงสัยว่า มีความผิดปกติ ยังอยู่ระหว่างการเฝ้าระวัง

ที่มา: บัญชีม้า แต่ละสีบอกอะไรบ้าง (17 กันยายน 2025) [2]

บัญชีม้าทำไมถึงผิดกฎหมาย

บัญชีม้าไม่ใช่แค่เรื่อง ให้ใครยืมบัญชี แบบเล็กๆ มันเป็นช่องทางที่มิจฉาชีพ ใช้ซ่อนเร้นเส้นทางการเงิน ตั้งแต่ปี 2018 เป็นต้นมา เพื่อหลอกโอน ยักยอก หรือฟอกเงิน ทำให้การติดตามต้นทางของเงิน เป็นไปไม่ได้ง่ายๆ และเมื่อมีเงินผิดปกติไหลผ่านบัญชีใดบัญชีหนึ่ง บัญชีที่ถูกนำมาใช้ จะถูกมองว่า เป็นส่วนหนึ่ง ของขบวนการอาชญากรรม

การมีส่วนเกี่ยวข้องไม่ว่า ด้วยความตั้งใจหรือถูกชักชวน ก็สามารถนำไปสู่ การถูกดำเนินคดีได้เหมือนผู้สนับสนุนการกระทำผิด เพราะผลจากการกระทำนี้ ไม่เพียงทำให้เหยื่อสูญเสีย แต่ยังทำลายความเชื่อมั่นของระบบการเงินโดยรวม

ในเชิงกฎหมายเอาผิดอะไร ?

กฎหมายฟอกเงิน (พระราชบัญญัติป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน พ.ศ. 2542) : การให้ผู้อื่นใช้บัญชีเพื่อรับเงินจากการกระทำผิด อาจเข้าข่ายการฟอกเงิน โทษ : จำคุกไม่เกิน 10 ปี หรือปรับไม่เกิน 200,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ (12 สิงหาคม 2022) [3]
กฎหมายอาญาเรื่องฉ้อโกง (ประมวลกฎหมายอาญา มาตรา 341, 86) : แม้เจ้าของบัญชีไม่ได้หลอกเอง แต่การให้ผู้อื่นใช้บัญชี อาจถูกมองว่า “สนับสนุนการฉ้อโกง” โทษ : จำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 60,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
พระราชกำหนดป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2550 (ที่บังคับใช้ในปัจจุบัน) : ห้ามขาย โอน หรือให้เช่าบัญชีธนาคาร/บัญชีอิเล็กทรอนิกส์แก่ผู้อื่นโดยมิชอบ โทษ : จำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ

หากมีการชักชวน หรือจัดหาให้ผู้อื่นเปิดบัญชี อาจมีโทษหนักขึ้นเป็นจำคุก 2–5 ปี และปรับ 200,000–500,000 บาท นอกจากนี้ บัญชีที่ถูกจัดว่า เป็นบัญชีม้าอาจถูก อายัดหรือระงับธุรกรรม โดยธนาคาร และเจ้าของบัญชีอาจไม่สามารถ เปิดบัญชีใหม่ได้อีกในอนาคต

วิธีป้องกันตัวเองไม่ให้พัวพันกับบัญชีม้า ทำได้อย่างไร ?

บัญชีแบบไหน เข้าข่ายบัญชีม้า ต้องเริ่มจากการตระหนักว่า บัญชีธนาคารคือทรัพย์สินส่วนตัว ที่ต้องรักษาเหมือนบัตรประชาชน ไม่ควรยินยอมให้ใครยืม หรือใช้บัญชีแทน ไม่ว่าจะอ้างเหตุผลใดก็ตาม เพราะทันทีที่เงินผิดกฎหมาย ไหลผ่านเข้ามา เจ้าของบัญชีจะถูกมองว่า เกี่ยวข้องกับการกระทำผิดโดยตรง การปฏิเสธตั้งแต่แรก คือเกราะป้องกันที่ดีที่สุด

อีกสิ่งสำคัญคือ การดูแลเอกสารส่วนตัว และข้อมูลทางการเงิน ไม่ควรถ่ายบัตรประชาชน หรือสมุดบัญชีส่งให้ผู้อื่นโดยง่าย เพราะอาจถูกนำไปเปิดบัญชีใหม่ โดยที่เราไม่รู้ตัว หากจำเป็นต้องใช้งานออนไลน์ ควรเลือกช่องทางที่มีความปลอดภัย มีการยืนยันตัวตนสองชั้น เพื่อป้องกันไม่ให้ข้อมูล ถูกนำไปใช้ในทางที่ผิด

สุดท้าย หากประกอบอาชีพ ที่ต้องรับโอนเงินจำนวนมาก เช่น พ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ ควรเก็บหลักฐานการซื้อขายทุกครั้ง ไม่ว่าจะเป็นสลิปการโอน รายการสินค้า หรือหลักฐานการส่งพัสดุ เอกสารเหล่านี้ จะช่วยยืนยันความบริสุทธิ์ใจของเราได้ หากถูกตรวจสอบ และหากพบการติดต่อที่มีพิรุธ เช่น ชักชวนให้เปิดบัญชีหรือโอนเงินแทน ควรรีบปฏิเสธ รีบแจ้งเจ้าหน้าที่ หรือธนาคารทันที

บทสรุป ของ บัญชีม้า คืออะไร

สรุป บัญชีม้า คืออะไร บัญชีธนาคารที่ถูกเปิด หรือให้ผู้อื่นใช้เพื่อโอนเงิน ที่เกี่ยวข้องกับความผิดกฎหมาย เช่น ฟอกเงินหรือฉ้อโกง ทำให้เจ้าของบัญชี อาจถูกดำเนินคดีได้แม้ไม่ตั้งใจ กฎหมายเอาผิดเจ้าของบัญชีม้าได้หลายฐาน ทั้งฟอกเงิน, สนับสนุนการฉ้อโกง และอาชญากรรมทางเทคโนโลยี

บัญชีม้าและซิมม้า มีความแตกต่างกันอย่างไร ?

บัญชีม้าเป็นบัญชีธนาคาร ที่ถูกใช้โดยมิจฉาชีพในการรับ หรือโอนเงินผิดกฎหมาย ขณะที่ซิมม้าเป็นซิมโทรศัพท์ ที่ใช้เพื่อยืนยันตัวตน – ทำธุรกรรมออนไลน์แทนเจ้าของจริง ทั้งสองประเภทมักถูกใช้ร่วมกัน เพื่อซ่อนตัวตน หลอกลวงเหยื่อ แต่บัญชีม้าเน้นเรื่องเงิน ส่วนซิมม้าเน้นเรื่องการสื่อสาร พร้อมรหัสยืนยัน

บัญชีม้าสามารถถูกยกเลิก หรืออายัดได้เมื่อไหร่ ?

บัญชีม้าสามารถถูกอายัด ระงับได้ทันที เมื่อธนาคารตรวจพบพฤติกรรมผิดปกติ หรือมีหลักฐานเชื่อมโยงกับการฉ้อโกง ฟอกเงิน การอายัดอาจเกิดขึ้นทั้งจากการ แจ้งความของผู้เสียหาย จากการเฝ้าระวังของหน่วยงานรัฐ เช่น ปปง. เจ้าของบัญชีสามารถติดต่อธนาคาร เพื่อชี้แจงยืนยันความบริสุทธิ์ หากธนาคารมั่นใจว่า ไม่เกี่ยวข้อง บัญชีจะสามารถใช้งานได้ตามปกติ