บัญชีแบบไหน เข้าข่ายบัญชีม้า วิธีดู

OTP
17 ก.ย. 25
15:37
17 views

บัญชีแบบไหน เข้าข่ายบัญชีม้า ? ทุกวันนี้ข่าว “บัญชีม้า” โผล่ให้เห็นแทบทุกสัปดาห์ บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักบัญชีม้าให้ชัด ว่ามันคืออะไร พร้อม 5 พฤติกรรมที่เข้าข่ายบัญชีม้า, สัญญาณเตือนที่ควรระวัง, กฎหมายและโทษที่อาจเจอ ถ้าเผลอให้บัญชีถูกใช้ผิดทาง รวมถึงวิธีป้องกัน และขั้นตอนที่ควรทำหากพบว่าบัญชีของคุณถูกใช้เป็นบัญชีม้า เพื่อให้คุณปกป้องตัวเอง และหลีกเลี่ยงปัญหากฎหมายได้ทันเวลา

บัญชีม้า คืออะไรและ บัญชีแบบไหน เข้าข่ายบัญชีม้า
สัญญาณเตือนว่า บัญชีของคุณกำลังจะกลายเป็นบัญชีม้า
กฎหมาย และโทษสำหรับเจ้าของบัญชีม้า
วิธีป้องกันบัญชีของคุณ ไม่ให้ถูกใช้เป็นบัญชีม้า และขั้นตอนที่ควรทำ หากพบว่าบัญชีของคุณถูกใช้เป็นบัญชีม้า

บัญชีม้า คืออะไร?

บัญชีม้า (Mule Account) คือ บัญชีธนาคารหรือบัญชีทางการเงิน ที่เปิดโดยบุคคลหนึ่ง แต่ถูกใช้โดยคนอื่น ซึ่งไม่ใช่เจ้าของที่แท้จริง เพื่อทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย เช่น การฟอกเงิน หรือรับโอนเงินหลอกลวง โดยเจ้าของบัญชีม้า มักไม่ทราบรายละเอียด หรือไม่ได้เป็นผู้ดำเนินการหลักเอง

ตัวอย่างสถานการณ์ที่พบบ่อย

วันที่ 16 กันยายน 2568 พบข่าว “บัญชีม้า 5 สี” และข้อมูลนิติบุคคลกว่า 1,415 ราย ที่ถูกระบุว่ามีความเชื่อมโยงกับบัญชีม้า เช่น ถูก “ระงับบัญชี” เนื่องจากสงสัยว่ามีการใช้บัญชีม้าในการฟอกเงิน (16 กันยายน 2025) [1]

บัญชีแบบไหน เข้าข่ายบัญชีม้า : 5 พฤติกรรมที่เข้าข่ายบัญชีม้า

การรับเงินจากคนไม่รู้จักบ่อยครั้ง: หากมีเงินโอนเข้าจากคนที่ไม่รู้จักเป็นประจำ โดยไม่มีเหตุผล หรือเอกสารยืนยันชัดเจน อาจเป็นสัญญาณว่า เงินมาจากแหล่งผิดกฎหมาย
โอนต่อให้หลายบัญชีในเวลาอันสั้น: บัญชีที่รับเงินแล้วรีบโอนไปหลายบัญชี หรือโอนเป็นทอด ๆ ภายในช่วงสั้น ๆ มักใช้เพื่อปกปิดเส้นทางเงิน
ยอดเงินเข้า-ออกสูงผิดปกติ: ถ้ามียอดเงินเข้าออกมากผิดปกติ โดยไม่มีธุรกิจที่สอดคล้อง เป็นอีกตัวชี้วัด ที่ทำให้บัญชีถูกจับตามอง
ให้ผู้อื่นยืมบัญชีเล่นพนัน/ซื้อของ: การให้คนอื่นยืมบัญชีซื้อของ หรือโอนเงินเล่นพนัน เสี่ยงให้บัญชีถูกใช้ทำธุรกรรมผิดกฎหมายโดยไม่รู้ตัว
ไม่สามารถอธิบายที่มาที่ไปของเงินได้: เมื่อถูกถามแล้ว ไม่รู้ว่าเงินมาจากไหน หรือโอนไปเพื่ออะไร เป็นพฤติกรรมที่ธนาคาร และเจ้าหน้าที่ ใช้ตรวจสอบบัญชีต้องสงสัย

สัญญาณเตือนว่าบัญชีของคุณ กำลังจะกลายเป็นบัญชีม้า

บัญชีม้า (Mule Account) คือ บัญชีที่ถูกใช้เป็นตัวกลางรับ-โอนเงินผิดกฎหมาย หากคุณเจอสัญญาณเหล่านี้ ควรระวังอย่างยิ่ง

ข้อความชวนเปิดบัญชีพร้อมค่าตอบแทน

มิจฉาชีพ เสนอเงินเดือนละไม่กี่พันบาท เพื่อขอใช้บัญชีคุณ งานวิจัยพบว่า กลุ่มที่มีปัญหาการเงิน มีโอกาสถูกชักชวนสูงกว่า 60-70% เมื่อเทียบกับคนทั่วไป

คำพูดล่อใจ เช่น “แค่รับโอนเงินให้หน่อย”

คำพูดที่ฟังดูง่าย ปลอดภัย มักเป็นจุดเริ่มต้นให้บัญชีคุณถูกใช้ฟอกเงิน กลุ่มที่ตอบรับคำชวนลักษณะนี้ มีความเสี่ยงสูงถึง 50-65% ที่บัญชีจะถูกใช้ ในธุรกรรมผิดกฎหมาย

ให้ข้อมูลส่วนตัวหรือสมุดบัญชีแก่คนแปลกหน้า

ถ้าส่งสำเนาบัตรประชาชน สมุดบัญชี หรือรหัส OTP ไปให้คนที่ไม่รู้จัก โอกาสถูกนำไปเปิดบัญชีม้าสูงถึง 70-80% ตามข้อมูลสมาคมธนาคารไทย

ที่มา: ทำความรู้จัก “บัญชีม้า” บัญชี(สุด)อันตราย กับบทลงโทษที่ไม่ธรรมดา (3 ตุลาคม 2023) [2]

กฎหมาย และโทษสำหรับเจ้าของบัญชีม้า

บัญชีม้า (Mule Account) คือบัญชีที่ถูกใช้รับ-โอนเงินผิดกฎหมาย เจ้าของบัญชีที่รู้หรือควรจะรู้ว่าบัญชีถูกใช้เพื่อการกระทำผิด จะมีความผิดตามกฎหมายทันที

ข้อหาฟอกเงินและการสนับสนุน

ใครที่สงสัยว่า บัญชีม้า โทษปรับกี่บาท ตาม พ.ร.ก. มาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรม ทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 ผู้ให้ยืมหรือขายบัญชีถือว่ามีความผิด สนับสนุนการกระทำผิด มีโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ

ผลกระทบระยะยาว

นอกจากโทษจำคุกหรือปรับแล้ว เจ้าของบัญชีม้า อาจถูกแบล็กลิสต์ ทำให้เปิดบัญชีใหม่ยาก หรือถูกระงับการทำธุรกรรม ส่งผลเสียต่อเครดิต และการขอสินเชื่อในอนาคต

เคสตัวอย่าง

14 ก.ค. 2568 ศาลพิพากษาจำคุกสมาชิกแก๊งบัญชีม้าสูงสุดกว่า 119 ปี และยึดทรัพย์คืนผู้เสียหาย
30 ต.ค. 2567 เจ้าหน้าที่จับกุมเจ้าของบัญชีม้ากว่า 2,800 คน ภายในปีเดียว พร้อมดำเนินคดีตาม พ.ร.ก.เทคโนโลยี (30 ตุลาคม 2024) [3]

วิธีป้องกันบัญชีของคุณ ไม่ให้ถูกใช้เป็นบัญชีม้า

รักษาข้อมูลส่วนตัวและสมุดบัญชีให้ดี: อย่าโพสต์เลขบัญชีลงสาธารณะโดยไม่จำเป็น เก็บสมุดบัญชี บัตรประชาชน และรหัส OTP ไว้กับตัวเองเท่านั้น
อย่ารับโอนเงินแทนคนอื่นถ้าไม่มั่นใจ: ถ้าใครมาขอให้ช่วยรับโอนเงิน แล้วค่อยโอนต่อให้ ตรวจสอบก่อนทุกครั้ง ว่าเป็นธุรกรรมที่ถูกกฎหมาย
เช็กที่มาของเงินก่อนรับ: ถ้ามีเงินโอนเข้ามาโดยไม่ทราบที่มา ให้ติดต่อธนาคาร หรือสอบถามต้นทางทันที เพื่อป้องกันไม่ให้กลายเป็นการรับเงินจากการหลอกลวง
ตั้งระบบแจ้งเตือนบัญชี: เปิดบริการ SMS หรือแอปแจ้งเตือนทุกครั้งที่มีเงินเข้าออก จะได้รู้ความเคลื่อนไหวทันที และตรวจสอบได้ว่า มีอะไรผิดปกติหรือไม่

ถ้าพบว่าบัญชีตัวเองถูกใช้เป็นบัญชีม้า ควรทำอย่างไร?

หลายคนเพิ่งรู้ว่าบัญชีตัวเองถูกใช้เป็นบัญชีม้า ก็ตอนที่มีตำรวจ หรือธนาคารติดต่อมา ถ้าเจอสถานการณ์แบบนี้อย่าตกใจ ทำตามขั้นตอนเหล่านี้

แจ้งธนาคารทันที: โทรหา Call Center หรือไปสาขา เพื่อขออายัดบัญชีชั่วคราว หยุดการโอนเงินเข้าออกก่อน
แจ้งความพร้อมหลักฐาน: รวบรวมสลิปโอนเงิน ข้อความแชท หรืออีเมลที่เกี่ยวข้อง แล้วไปแจ้งความที่สถานีตำรวจใกล้บ้าน เพื่อให้มีบันทึกเป็นทางการ
ติดต่อหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง: หากเป็นคดีออนไลน์ ให้แจ้งที่ ศปอส.ตร. หรือร้องเรียนผ่าน com เพื่อให้ติดตามเส้นทางเงิน
ป้องกันไม่ให้เกิดซ้ำ: เปลี่ยนรหัสผ่านทุกช่องทาง ปิดการเข้าถึงแอปธนาคารในเครื่องอื่น ตรวจสอบการสมัครบริการต่าง ๆ ว่ามีอะไรที่ไม่ได้ทำเองหรือไม่

สรุปแล้ว บัญชีแบบไหน เข้าข่ายบัญชีม้า

ท้ายที่สุดแล้ว บัญชีแบบไหน เข้าข่ายบัญชีม้า ไม่ใช่เรื่องไกลตัวอีกต่อไป เราเห็นทั้งข่าวการบล็อกบัญชี และคดีใหญ่ที่มีคนถูกจำคุกหลายสิบปี เพราะยอมให้ใช้บัญชีผิดทาง จากที่เราได้พูดถึงไปทั้งหมด ตั้งแต่ความหมายของบัญชีม้า ตัวอย่างพฤติกรรมที่เข้าข่าย สัญญาณเตือน กฎหมายและโทษที่รุนแรง ไปจนถึงวิธีป้องกันและแนวทางแก้ไขเมื่อพบว่าบัญชีถูกนำไปใช้ผิดกฎหมาย จะเห็นได้ชัดว่าการป้องกันตั้งแต่แรกสำคัญที่สุด

ถ้าบัญชีถูกระงับเพราะสงสัยว่าเป็นบัญชีม้า ต้องทำอย่างไร?

ควรรีบติดต่อธนาคาร เพื่อตรวจสอบสาเหตุ และยื่นเอกสารแสดงความบริสุทธิ์ เช่น หลักฐานรายได้ สลิปเงินเดือน หรือเอกสารการทำธุรกิจ หากยังไม่คลายข้อสงสัย ควรขอใบรับรองการแจ้งความ เพื่อนำไปยื่นประกอบการขอปลดระงับบัญชี

ถ้าพบว่ามีคนใช้ชื่อหรือข้อมูลส่วนตัวเราไปเปิดบัญชี ต้องทำอย่างไร?

ให้รีบแจ้งความที่สถานีตำรวจ พร้อมแนบหลักฐานยืนยันตัวตน และติดต่อธนาคารเพื่อขอปิดบัญชี หรือระงับการใช้งานโดยเร็ว รวมทั้งตรวจสอบเครดิตบูโร และบัญชีอื่น ๆ ว่ามีการเปิดใช้บริการใด ๆ โดยไม่ได้รับอนุญาตหรือไม่